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Las entidades financieras no bancarias como Avanse y Credila ofrecen financiación prioritaria para estudiantes con el fin de cubrir los gastos educativos. Los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad, como el rendimiento académico, las calificaciones de los exámenes de admisión, el prestigio universitario y el historial financiero del codeudor.
Ambas entidades ofrecen préstamos sin garantía, ideales para estudiantes que no tienen bienes que ofrecer como aval. Sin embargo, difieren en cuanto a las tasas de aprobación y los plazos de tramitación.
tipos de interés
Los tipos de interés representan el coste de pedir dinero prestado. Se determinan en función de la estabilidad financiera del prestamista, su historial crediticio y el uso previsto del préstamo. Los préstamos suelen requerir mucha documentación y un proceso de solicitud extenso. Los anticipos, en cambio, están diseñados para cubrir necesidades financieras inmediatas y de menor envergadura, y su proceso de solicitud es más breve.
Avanse ofrece préstamos educativos con atractivas tasas de interés, que oscilan entre el 11,5 % y el 13,5 % anual para diversos cursos. Estos préstamos se pueden reembolsar mediante tres métodos: domiciliación bancaria, servicio de compensación electrónica (ECS) y débito directo desde su cuenta Avanse. Además, existen programas especiales de subvención de intereses para algunas instituciones de prestigio.
Honorarios
Si necesitas dinero para una compra importante, podrías verte tentado a solicitar un préstamo rápido. Pero ten cuidado con las comisiones asociadas a estos préstamos. El tipo de interés es alto y, si no puedes devolver el préstamo a tiempo, acabarás pagando más de lo que pediste prestado inicialmente. Deberías considerar otras fuentes de financiación, como un préstamo personal de un banco o una cooperativa de crédito.
Si el estudiante decide comenzar a pagar el préstamo estudiantil durante el período de gracia (el tiempo que préstamos de 500 a 1000 pesos transcurre entre la finalización del curso y el inicio del trabajo), puede reducir su carga financiera total pagando un interés menor. Sin embargo, si opta por retrasar el pago unos meses después de graduarse, el monto total del préstamo será mayor que cuando comenzó a pagarlo inicialmente.
Avance es una solución de financiación en el punto de venta pionera que permite a los consumidores elegir y aceptar fácilmente opciones de préstamo durante el proceso de pago. Respaldado por US Bank, este servicio es ideal para comercios con transacciones típicas de $300 o más, como los de reformas del hogar y servicios de salud no esenciales. Además, permite a las empresas ofrecer financiación al consumidor sin la complejidad de gestionar los pagos después de la venta. Para obtener más información sobre cómo integrar Avance en su sistema de punto de venta, contáctenos hoy mismo.
Opciones de pago
Las opciones de pago son esenciales para los estudiantes que planean solicitar un préstamo educativo. Existen diversas opciones, como planes de pago estándar, progresivos y extendidos. Estas opciones permiten realizar pagos mensuales más bajos y reducir la deuda con el tiempo. Además, durante el período de gracia mientras estudias, puedes optar por realizar pagos parciales (SI o PI). Esto te ayudará a reducir tu deuda pendiente y a desarrollar buenos hábitos financieros, facilitando así la gestión de tus cuotas mensuales tras la graduación.
Al elegir una opción de pago, usted y su codeudor deben conocer los términos, condiciones y comisiones de cada una. Esta información les evitará comprometerse con un plan que no puedan afrontar. Es importante leer detenidamente la letra pequeña, especialmente en lo que respecta a las tasas de interés y los requisitos de garantía. El más mínimo detalle puede marcar una gran diferencia en el costo total del préstamo. También debe considerar los beneficios fiscales del préstamo. Existen deducciones fiscales disponibles según la Sección 80E de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Requisitos de garantía
La garantía es un aval que el prestatario ofrece para obtener un préstamo estudiantil. Puede tratarse de un activo tangible o intangible, y es un componente fundamental del proceso de solicitud tanto para préstamos educativos con garantía como sin ella. Para aportar una garantía, el prestatario debe cumplir con los criterios de elegibilidad y los requisitos de documentación del prestamista. Sin embargo, no todos los activos se aceptan como garantía. El tipo de garantía depende del prestamista y del tipo de préstamo. Generalmente, un apartamento, una casa, un depósito a plazo fijo o un terreno no agrícola son garantías aceptables para los estudiantes.
Al solicitar un préstamo educativo, los solicitantes deben presentar varios documentos al prestamista. Este examinará dichos documentos para determinar el potencial de empleabilidad y el historial crediticio del solicitante. Además, también podrá revisar su perfil académico y su formación universitaria. Es posible que los estudiantes también necesiten un avalista con comprobante de ingresos.
En general, un prestamista exigirá garantías para préstamos superiores a 50 000 dólares. Para préstamos de menor cuantía, el prestamista considerará la solvencia del solicitante y otros factores para determinar si se requieren garantías. Sin embargo, algunos tipos de préstamos no requieren garantías, como los microcréditos, los préstamos para pequeñas empresas y exportación, y los préstamos CDC/504. Además, los anticipos suelen otorgarse para cubrir necesidades financieras a corto plazo y no implican compromisos a largo plazo significativos. Por este motivo, representan un menor riesgo para el prestamista.